反洗錢在身邊,提高安全意識過好年!

發布日期:2020-01-20作者:

春節的腳步愈發臨近了,不少小伙伴們已經自動將生活調整為“過年模式”!團圓可期,安全意識卻不能少:據機智的網友們總結,到了年末又是犯罪分子們“沖業績”的時候了,各類金融詐騙活動層出不窮!尤其是披著各種偽裝的洗錢活動,對社會和居民的財產安全造成了重大威脅。

小聯特意為大家開啟一期金融知識小課堂,向大家詳解一下洗錢這回事兒,我們在日常生活中如何有效地做到反洗錢,為自身財產安全構筑防護網!

洗錢犯罪行為就在身邊,切不可放松警惕

何為洗錢?

在上個世紀20年代美國芝加哥黑手黨一個金融專家購買了一臺投幣洗衣機,開了一個洗衣店。每天晚上結算當天洗衣收入時,他將非法所得的贓款加入其中,再向稅務局申報納稅,稅后贓款就全部成了他的合法收入,這就是“洗錢”一詞來歷。

商務印書館出版的《英漢證券投資詞典》是這么解釋洗錢的:將非法資金放入合法經營過程或銀行賬戶內,以掩蓋其原始來源,使之合法化。

除了掩飾收入源自于犯罪活動的痕跡之外

現在的“洗錢”有著更廣泛的含義

·         把合法資金洗成黑錢用于非法用途,即把白錢洗黑,如把銀行貸款通過洗錢而用于走私;

·         把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金,以達到占用的目的,即把白錢洗白,如把國有資產通過洗錢轉移到個人帳戶;

·         把合法收入通過洗錢逃避監管,如外資企業把合法收入通過洗錢轉移到境外。

市面上存在多種洗錢渠道

·         通過境內外銀行賬戶過渡,使非法資金進入金融體系;

·         通過地下錢莊,實現犯罪所得的跨境轉移;

·         利用現金交易和發達的經濟環境,掩蓋洗錢行為;

·         利用別人的賬戶提現,切斷洗錢線索;

·         利用網上銀行等各種金融服務,避免引起銀行關注;

·         設立空殼公司,作為非法資金的“中轉站”;

·         通過買賣股票、基金、保險或設立企業等各種投資活動,將非法資金合法化;

·         通過購買彩票進行洗錢;

·         通過購買房產進行洗錢;

·         通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢。

普通居民如何在日常金融活動中做到有效地反洗錢?

選擇安全可靠的金融機構

合法的金融機構接受監管,履行反洗錢義務,對客戶和機構自身負責。根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定,金融機構對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息,應當予以保密,非依法律規定,不得向任何單位和個人提供,確保金融機構客戶的隱私權和商業秘密得到保護。

地下錢莊等非法金融機構逃避監管,不僅可能為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、清洗“黑錢”,成為社會公害,而且無法保障客戶資金和財產的安全。

主動配合反洗錢義務機構進行身份識別

1. 開辦業務時,請您帶好有效身份證件

有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義、竊取您的財富,或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動,當您開立賬戶、購買金融產品以及以任何方式與金融機構建立業務關系時:

·         出示有效身份證件或者其他身份證明文件;

·         如實填寫您的身份信息;

·         配合金融機構通過現場核查身份證件的真實性,或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息;

·         回答金融機構工作人員的合理提問。

2. 存取大額現金時,請出示有效身份證件

凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時,金融機構須核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權利,而是希望通過這樣的措施,防止不法分子渾水摸魚,保護您的資金安全,創造更安全、有效的金融市場環境。

3. 不要出租或出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件,可能會產生以下后果:

·         他人盜用您的名義從事非法活動;

·         協助他人完成洗錢和恐怖融資活動;

·         您可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”;

·         您的誠信狀況受到合理懷疑;

·         您的聲譽和信用記錄因他人的不正當行為而受損。

4. 不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行交易的工具,也是國家進行反洗錢資金監測和犯罪案件調查的重要途徑。貪官、毒販、詐騙分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動,因此,不出租、出借賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護,又是守法公民應盡的義務。

5. 不要用自己的賬戶替他人提現

通過各種方式提現是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑,使用自己的個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現金,為他人洗錢提供便利。然而,法網恢恢,疏而不漏。請您切記,賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動,請不要用自己的賬戶替他人提現。

反洗錢就在身邊,希望每個小伙伴都能切實地提高自身安全意識、保護財產安全,平平安安過大年!

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